R.Oku
2012/01/01
仕組みは通常の国内の終身保険となんら変わりません。
すべて無配当型ですが、低解約返金型、リスク細分型、積立利率変動型、これらの複合タイプもあります。
保険会社によりどのタイプか異なります。
保険料をドルで支払う。保険金もドルで受け取る。解約返戻金もドルで受け取る。という違いだけです。
予定利率が米国債の金利を基準にしています。現在日本よりも米国の長期金利のほうが高いので予定利率が国内の終身保険よりも高めになります。
そのため保険料が割安となっています。解約返戻金の返戻率も同等の円建て終身保険に比べ高めになります。
支払も受け取りもドルということは、保険料の支払は当然円からドルに換えて支払わなければならないし、保険金の受け取りや解約返戻金の受取では逆にドルを円に変換する必要が出てきます。為替相場は毎日変動しているため、ドル建ての保険料は一定でも必要となる円は毎回変動することになります。当然死亡保険金や解約返戻金を受け取った場合もドルでの価格はあらかじめ確定していても円では変動することになります。
保険会社によっては毎月の保険料をドル預金口座から引き落とせる会社もあります。ドル預金口座を作ればその口座から保険料をドルで引き落としてくれます。
ということは、円高の時にある程度まとまったお金をドルに変換しプールしておけば為替差益を出すこともできます。保険会社によって異なりますので確認しましょう。
保険料の支払時は円高で、保険金の受け取り時や解約返戻金の受取時に円安になっているのが理想ですが、為替相場をみて、保険金や解約返戻金をドルで受け取ることも出来ます。そして円安になるのを待って円に変換すれば為替リスクを回避できます。 いずれにしても為替の動向には常時注意を払っておくことが必要です。
ご存知のように通常円とドルを銀行で交換するには手数料がかかります。これは預金ではなく保険ですから保険会社の手数料の取り扱いはどうなっているのか確認しておく必要があります。手数料がいくらかかるのか、どんな時にかかるのかは保険会社によって異なります。注意が必要です。
最近銀行などではこの「ドル建て一時払い終身保険」を熱心に販売しています。
一時払いの保険は保険料を一括して払いますので、保険料がかなり安くなります。うまくいけばハイリターンの金融商品になります。保険というよりも金融商品に近い感覚になります。
何度も説明しましたが、保険という商品は本来死亡保障を買うものです。
例えば月払い10000円で3000万円の保険に今日加入したとします。仮に翌月に事故か何かで死亡したとしたら、一か月分の保険料10000円を払っただけで3000万円受け取れるのが保険です。もし一時払いで加入していたら一時払い保険料は当然戻ってきません。コストが高くつくことになります。加入してすぐに死亡する確率は確かに低いかもし知れません。ただ保険はやはり月払いが原則だと考えるのは私だけでしょうか？
ドル建ての商品でも月払いにすることで為替リスクを分散できます（ドルコスト平均法）。
大きなリターンは期待できないかもしれませんが、それでも充分なメリットはあるのではないでしょうか？
| 保険会社名 | 上段：商品名 下段：正式名称 |
保険料 | 累計保険料 | 払込期間 |
|---|---|---|---|---|
| ジブラルタ生命 | 無配当終身保険（米ドル建） ドルサポート終身 |
66.75 | 24,030 | 60歳 |
| メットライフアリコ | ＩＳﾄﾞﾙ建て終身保険 積立利率変動型終身保険（市場金利連動型） |
75.00 | 27,000 | 60歳 |
2012.01.01 ＡＩＧエジソン生命、ＡＩＧスター生命、ジブラルタ生命は合併によりジブラルタ生命となりました。アリコジャパンはメットライフアリコとなっています。
| 保険会社名 | 上段：商品名 下段：正式名称 |
保険料 | 累計保険料 | 払込期間 |
|---|---|---|---|---|
| ＡＩＧエジソン生命 | ドル建て終身保険（とく割）非喫煙体 解約払戻金抑制型終身保険特約付無配当終身保険 |
54.98 | 19,793 | 60歳 |
| ＡＩＧスター生命 | 無配当終身保険（米ドル建・エコ終身特約） ドルサポート終身(エコ終身特約付加） |
58.52 | 21,067 | 60歳 |
| ＡＩＧエジソン生命 | ドル建て終身保険（とく割）標準体 解約払戻金抑制型終身保険特約付無配当終身保険 |
58.72 | 21,139 | 60歳 |
| ＡＩＧエジソン生命 | 終身保険（非喫煙標準体） 無配当終身保険（ＵＳドル） |
62.35 | 22,446 | 60歳 |
| ＡＩＧエジソン生命 | 終身保険(標準体） 無配当終身保険（ＵＳドル） |
66.40 | 23,904 | 60歳 |
| ＡＩＧスター生命 | 無配当終身保険（米ドル建） ドルサポート終身 |
66.75 | 24,030 | 60歳 |
| アリコジャパン | ＩＳﾄﾞﾙ建て終身保険 積立利率変動型終身保険（市場金利連動型） |
75.00 | 27,000 | 60歳 |